Assurance artisan : quelles obligations et comment choisir son assureur ?

Comprendre les différentes assurances pour les artisans

Vous êtes artisan et vous vous demandez comment protéger votre activité au quotidien ? Savoir quelle assurance choisir est primordial. Mais comment s’appelle l’assurance des artisans ? Plusieurs types d’assurances existent pour les artisans : certaines sont obligatoires, d’autres facultatives. Mais quelle qu’en soit leur nature, l’objectif reste le même : couvrir les risques liés à votre métier d’artisan et vous permettre d’exercer votre activité en toute sérénité.

La responsabilité civile professionnelle : RC Pro

Vous avez sans doute déjà entendu parler de la RC Pro, mais connaissez-vous vraiment son utilité ?

• Pour qui ? Que vous soyez indépendant, freelance ou micro-entrepreneur, la RC Pro concerne toutes les professions.
• Que couvre-t-elle ? Du simple accident jusqu’aux erreurs de mise en œuvre, en passant par d’éventuelles omissions, la RC Pro couvre les dommages causés à des tiers dans le cadre de l’exercice de votre activité.
• Est-elle obligatoire ? La RC Pro n’est obligatoire que pour certaines activités réglementées. Elle reste toutefois vivement recommandée dans le cadre de n’importe quel type d’exercice. Vous vous demandez si votre activité fait partie des activités réglementées ? Découvrez en plus ici. ⁽¹⁾

L’assurance multirisque professionnelle

Protéger ses outils de travail est important. Et cela l’est d’autant plus lorsqu’on est artisan. C’est justement dans cette optique que l’assurance multirisque professionnelle à son rôle à jouer.

• Pour qui ? Une multirisque professionnelle concerne tous les professionnels souhaitant une protection complète pour leur activité.
• Que contient-elle ? La multirisque professionnelle rassemble des garanties liées généralement aux locaux, aux matériels et aux marchandises. Dans certains cas, elle peut aussi inclure des garanties proposées par une RC Pro. Toutefois, certaines corporations de métiers réglementées imposent d’avoir une multirisque professionnelle dissociée d’une RC Pro. Prenez le temps de vous renseigner.
• Est-elle obligatoire ? Facultative, la multirisque professionnelle est tout de même à considérer sérieusement pour assurer une couverture optimale de votre activité.

Vous êtes entrepreneur individuel et vous disposez déjà d’un compte bancaire professionnel chez Hello bank! Pro ? Alors, vous êtes d’ores et déjà éligible à notre offre d'assurance multirisque professionnelle ! Choisir l’Assurance Multirisque Professionnelle BNP Paribas, ⁽²⁾ c’est profiter d’une offre à la carte. Responsabilité civile, assurance pour vos locaux et tous vos biens professionnels, couverture en cas de perte d’exploitation, prises en charge de vos frais supplémentaires en cas de sinistre ou encore garanties en informatique et en bureautique ⁽⁴⁾ : nous nous adaptons à vos besoins pour protéger votre activité.

L’assurance décennale

Quel artisan doit avoir une décennale ? Si votre activité est directement rattachée aux métiers du bâtiment, l’assurance décennale est incontournable.

• Pour qui ? Tous les professionnels exerçant dans le milieu du bâtiment et de la construction sont concernés par l’assurance décennale.
• Que contient-elle ? L’assurance décennale est une assurance pour les travaux qui couvre tous les dommages susceptibles d’affecter la solidité et l’utilité d’une œuvre ou d’une construction, jusqu’à 10 ans après la réalisation. ⁽³⁾
• Est-elle obligatoire ? Tous les professionnels du BTP se doivent de souscrire à une assurance décennale avant d’engager tout chantier.

Assurance	Pour qui ?	Couverture	Obligatoire
Responsabilité Civile Professionnelle	Tous les professionnels	Dommages aux tiers	Selon le métier, obligation pour certaines activités réglementées
Multirisque professionnelle	Tous les professionnels	Locaux, matériels	Non, mais recommandée
Décennale	Professionnels du BTP	Solidité de l’ouvrage	Oui

Quel est le prix d’une assurance artisan ?

Le coût d’une assurance pour artisan dépend avant tout de certains critères :

• La nature de votre métier
• Le chiffre d’affaires réalisé
• La taille de votre entreprise
• Les garanties de couverture souhaitées

Gardez cependant à l’esprit que le prix ne fait pas tout. Comparez les offres, demandez plusieurs devis et prenez le temps de lire les petites lignes avant de faire votre choix. Ainsi, vous serez mieux à même de souscrire à une assurance parfaitement adaptée à votre activité, à votre situation et à vos besoins.

Les avantages des assurances professionnelles en ligne

L’ère du digital a bouleversé de nombreuses sphères, y compris le milieu de l’assurance. Beaucoup d’acteurs proposent dorénavant des solutions d’assurances professionnelles pour lesquelles la souscription se fait 100 % en ligne. Mais quels sont les avantages des assurances pros en ligne pour les artisans ?

• Simplicité : plus besoin de vous déplacer en agence, toutes vos démarches administratives peuvent être réalisées depuis votre ordinateur ou votre smartphone.
• Tarifs compétitifs : avec moins de frais généraux, les tarifs n’en sont que plus avantageux.
• Transparence : étant donné que tout est géré à distance, l’accent est mis sur la clarté des offres et la compréhension simple des contrats.
• Adaptabilité : les outils en ligne vous permettent de moduler votre couverture en fonction de vos besoins, le tout en quelques clics.

Comment souscrire à une assurance artisan ?

En matière d’assurance artisan, chaque assureur a ses propres conditions et exigences. Il est essentiel d’avoir un historique d’assuré sans accroc. Généralement, les assureurs sont très regardants quant à la régularité des paiements passés, le nombre de sinistres récents et la cohérence de l’activité déclarée.

Lors de votre souscription en ligne ou en agence, assurez-vous également de vous munir des éléments suivants :

• Pièce d’identité (Carte Nationale d’Identité, passeport)
• Justificatif de domicile (factures d’électricité, de téléphone…)
• Statuts juridiques de l’entreprise ou avis sirene de l’entrepreneur individuel
• Numéro de SIRET
• Déclaration de chiffre d’affaires de ces deux dernières années (si existant)
• Description détaillée de votre activité

Pour confirmer votre souscription, vous serez amené à fournir un Relevé d’Identité Bancaire pour le prélèvement de votre cotisation d’assurance. Une fois la souscription de votre assurance effective, vous recevrez votre contrat d’assurance (sous format digital ou papier). Conservez-le à un endroit judicieux et facilement accessible en cas de sinistre.

Trouver une assurance quand on est artisan auto-entrepreneur

En tant qu’artisan auto-entrepreneur, vous avez aussi des responsabilités et des risques à couvrir. Voici l’essentiel à retenir :

• Identifiez vos besoins : il vous faudra penser à tous les risques liés à votre métier d’artisan auto-entrepreneur : dommages à des tiers, matériel à assurer, nature de vos chantiers.
• Pensez aux assurances clés : la RC Pro est un must pour vous couvrir des dommages que vous pourriez causer à autrui. Si vous œuvrez dans le secteur du BTP, n’oubliez pas de souscrire à une décennale.
• Optez pour des offres adaptées à votre situation : renseignez-vous sur les assurances spécialement conçues pour le format de la micro-entreprise. Ainsi, votre réalité professionnelle et financière sera prise en compte au plus juste.

Plus qu’une énième formalité administrative, l’assurance est un bouclier essentiel contre les imprévus rencontrés par les artisans. Informez-vous et choisissez judicieusement l’assurance qui contribuera à la pérennité et la sérénité de votre activité. Grâce aux conseils d’Hello bank! Pro, vous avez maintenant toutes les clés en main pour ne pas laisser les aléas perturber votre passion.

A lire aussi : Les métiers de l’artisanat adaptés au statut d’auto-entrepreneur

Les informations communiquées dans cet article sont à titre indicatif et non exhaustives. Il appartient au lecteur de se rapprocher de toute structure d’accompagnement ou tout conseil juridique, fiscal ou comptable pour disposer des informations complètes et précises.

(1) bpifrance-creation.fr
(2) L’Assurance Multirisque professionnelle BNP Paribas est un contrat assuré par CARDIF IARD, entreprise régie par le code des assurances et distribué par BNP Paribas en qualité de mandataire d’assurance.
(3) service-public.fr
(4) Dans les limites et conditions prévues au contrat et sous réserve d’acceptation de l’assureur