Facilité de caisse et découvert autorisé pour les professionnels : ce qu’il faut savoir

Quelle est la différence entre facilité de caisse et découvert autorisé ?

Dans le milieu entrepreneurial, une gestion efficace de trésorerie est primordiale. Comprendre la différence entre facilité de caisse et découvert autorisé peut être un atout majeur pour optimiser ses coûts professionnels. Zoom sur ces deux options avec Hello bank! Pro.

La facilité de caisse est une solution de court terme, particulièrement utile en cas de besoins de trésorerie ponctuels, mais surtout temporaires. Plus exactement, cette solution permet de rendre votre compte débiteur jusqu’à un certain plafond pendant une courte période. ⁽¹⁾

A l’inverse, l’autorisation de découvert d’un compte pro prévoit des plafonds plus élevés et s’applique sur des périodes plus longues. Généralement, le découvert autorisé est utilisé en cas de besoins financiers récurrents ou d’investissements élevés. ⁽¹⁾

Vous l’aurez compris, la principale différence entre la facilité de caisse et le découvert autorisé est avant tout une question de durée et de flexibilité. Les coûts varient également. Les intérêts et les frais de gestion sont souvent plus importants dans le cas du découvert autorisé. ⁽¹⁾

Facilité de caisse ou découvert autorisé ? Pour une visualisation claire, voici un tableau comparatif :

Critères	Facilité de caisse	Découvert autorisé
Durée	Court terme	Moyen et long terme
Fréquence	Ponctuelle	Renouvelable
Plafond	Limité	Plus élevé
Coûts	Moins importants	Plus importants
Éligibilité	Accordée si le compte est déjà débiteur	Négocié à la souscription du compte ou bien à posteriori

Comment fonctionne une facilité de caisse pour les indépendants ?

La facilité de caisse est particulièrement intéressante pour les indépendants, car elle permet de gérer des décalages de trésorerie à court terme.

Dans la limite d’un plafond défini en amont avec votre banque, cette solution vous octroie temporairement un solde débiteur. Le plafond est généralement défini en fonction de vos besoins financiers et de vos revenus.

Quant au calcul des intérêts débiteurs, il se base sur la somme utilisée et la durée du découvert. Ce type d’agios peut varier d’une banque à l’autre. Pensez à comparer les offres, les coûts relatifs à votre activité n’en seront que plus optimisés.

Nous savons que des décalages de trésorerie, des impayés ou encore des imprévus peuvent arriver. C’est pourquoi, chez Hello bank! Pro, tous les professionnels détenteurs d’un compte professionnel ⁽²⁾ ont droit à une facilité de caisse automatique à hauteur de 1 550 € ⁽³⁾.

En résumé, utiliser le découvert autorisé de son compte bancaire professionnel est une solution stable et adaptée pour des besoins réguliers de trésorerie. A contrario, la facilité de caisse répond à un besoin immédiat de trésorerie, mais de courte durée. Dans les deux cas, cela permet de pallier en amont à une baisse de trésorerie et l’anticipation participe au bon fonctionnement de la gestion de votre activité.

Les informations communiquées dans cet article sont à titre indicatif et non exhaustives. Il appartient au lecteur de se rapprocher de tout conseil juridique, fiscal ou comptable pour disposer des informations complètes et précises.

(1) banque-france.fr
(2) Le compte bancaire Pro est réservé à toute personne physique majeure capable, résidant en France agissant pour des besoins professionnels et exerçant son activité sous forme d’entreprise individuelle ou de micro-entrepreneur.
(3) Vous bénéficiez d’une facilité de caisse automatique rattachée au compte professionnel Hello bank!, d’un montant maximum de : 1 550 € La période de débit autorisée est de 15 jours maximum par période de 30 jours consécutifs, ce qui signifie que les 15 autres jours du mois civil au moins, vous devez être créditeur (solde positif).
Au titre de l’utilisation de votre facilité de caisse, vous serez également facturé, à chaque arrêté du compte, des intérêts débiteurs, calculés en fonction du montant débiteur par jour d’utilisation en appliquant un taux d’intérêt sur la base du Taux de base BNP Paribas auquel s’ajoute une marge indiquée dans les conditions particulières de la convention de compte professionnel. Le taux d’intérêt peut être majoré en cas de dépassement du montant de votre facilité de caisse conformément aux dispositions figurant dans les conditions particulières de la convention de compte professionnel.