Compte bancaire pour ma profession libérale : ce qu’il faut savoir

Quels critères pour choisir sa banque en fonction de son activité ?

Comment choisir la banque la mieux adaptée pour une profession libérale ? Sélectionner l’organisme bancaire adéquat est un choix stratégique qui peut directement jouer sur le développement de votre activité. Dans cet article, Hello bank! Pro vous livre ses meilleurs conseils pour faire le bon choix !

Quelle est la meilleure banque pour les indépendants qui exercent une profession libérale ? Choisir une banque pour son activité libérale, c’est un peu comme choisir le partenaire qui vous accompagnera au quotidien sur les chemins de l’aventure entrepreneuriale. Afin de vous guider dans cette décision cruciale, voici une liste de critères essentiels à prendre en compte pour faire le bon choix :

• Optez pour un organisme qui propose des services bancaires adaptés à votre activité : tarifs compétitifs en cas de paiements internationaux réguliers, gestion de trésorerie pointue en cas de volumes de transactions importants et fréquents, solutions d’assurances en cas d’obligation liée à l’exercice de votre profession, identifiez clairement vos besoins.
• Veillez à ce que votre future banque communique en toute transparence sur ses frais bancaires : n’hésitez pas à comparer les offres et forfaits proposés par les organismes bancaires afin que vos coûts restent raisonnables et pensez à intégrer le montant de ces frais dans votre prévisionnel.
• Faites-vous accompagner par un partenaire bancaire accessible et réactif : contact direct, services en ligne, application mobile, conseillers experts, les banques s’emploient à être de plus en plus réactives face aux sollicitations de leurs clients.
• Choisissez un partenaire qui vous accompagne à chaque étape de votre projet : vérifiez si des solutions de prêts et de financements adaptés sont proposées par l’organisme bancaire qui vous intéresse. Avec le crédit professionnel ⁽¹⁾ proposé BNP Paribas sous la marque Hello bank! Pro, vous pouvez emprunter jusqu’à 25 000 € sans frais ni garanties et avoir les fonds sous 48 heures (2 jours ouvrés) sous réserve que votre dossier soit accepté par BNP Paribas.
• Assurez-vous que vos données et vos transactions soient correctement protégées : les systèmes d’authentification poussés et la protection contre la fraude sont autant de moyens qui doivent être déployés pour garantir la sécurité financière de votre activité, il est aujourd’hui essentiel de se prémunir.
• Pensez aux services complémentaires que votre organisme bancaire peut proposer : assurances, gestion de patrimoine, solutions de paiement ou de facturation, conseils en investissement, des offres à tarifs préférentiels sont parfois disponibles.
• Portez votre choix sur une banque réputée pour son sérieux et sa stabilité financière : dans l’intérêt de votre projet et de sa viabilité, fiez-vous à une institution stable et reconnue.
• Entourez-vous d’un partenaire bancaire moderne et innovant : outils numériques évolutifs et capacité d’adaptation sont aujourd’hui des prérequis pour rester à la pointe du marché. C’est d’ailleurs l’un des avantages compétitifs des banques pro en ligne.

Quels sont les besoins bancaires des différentes professions libérales ?

Chaque profession libérale a des besoins bancaires spécifiques. La plupart du temps, ces besoins sont influencés par votre statut juridique et le volume de votre activité.

Pour certains statuts, un compte bancaire dédié est parfois obligatoire. Pour d’autres, un compte professionnel ⁽²⁾ est un moyen de faciliter la gestion et le suivi financier de leur activité.

Selon la nature de votre profession libérale, vous pouvez être amené à utiliser des services spécifiques : facilités de caisse, financements, outils de gestion comptable ou encore solutions d’encaissement par carte bancaire, telles que notre TPE Hello Pay Pro. ⁽³⁾

Le développement des activités libérales ne se fait pas toujours au même rythme. Mais quel que soit le degré d’évolution de votre exercice, cela nécessite souvent d’avoir une banque qui s’adapte à votre croissance.

Puis-je utiliser mon compte personnel pour mon activité ?

Utiliser son compte personnel pour son activité n’est généralement pas recommandé. Afin d’éviter toute confusion entre votre vie personnelle et professionnelle, il est essentiel de séparer les opérations bancaires de son activité libérale de celles de sa vie personnelle.

Est-il obligatoire d’avoir un compte pro en micro-entreprise ? Si vous exercez sous le régime de la micro-entreprise et que vous avez généré plus de 10 000 € de chiffre d’affaires durant deux années consécutives, un compte bancaire professionnel devient alors obligatoire. ⁽⁴⁾ De plus, la mention « Entreprise Individuelle » ou « EI » étant obligatoire depuis 2022 à mentionner sur tous les documents administratifs de l’auto-entrepreneur, le compte professionnel permet de répondre à cette obligation.

Mais au-delà de cette obligation, gardez à l’esprit qu’il est préférable de faire la distinction entre compte professionnel et compte personnel dans un souci de clarté et de conformité, particulièrement en cas de contrôle fiscal.

Les erreurs à éviter lors de l’ouverture d’un compte bancaire pour profession libérale

Ouvrir un compte bancaire pour un actif exerçant une profession libérale est un moment clé qu’il ne faut pas négliger. Voici une liste des éléments à prendre en compte lors de vos démarches pour éviter les erreurs et démarrer sous les meilleurs auspices :

• Frais cachés : prenez le temps de lire les mentions légales et petites lignes pour éviter d’éventuels coûts supplémentaires inutiles.
• Frais à l’étranger : vérifiez les coûts des transactions internationales, surtout si vous effectuez des paiements à l’étranger régulièrement.
• Plafonds : assurez-vous que les limites de transactions soient alignées sur vos besoins.
• Accessibilité : sélectionnez une banque adaptée aux besoins de réactivité des professions libérales et dotée d’un service client efficace.
• Planification : n’oubliez pas de penser à la suite et de choisir le partenaire en mesure de grandir avec vous.

Hello Business ⁽⁵⁾ est une offre d’Hello bank! Pro idéale pour répondre aux besoins spécifiques des professionnels libéraux. Carte bancaire avec assurances incluses, accès à l’ outil de facturation Mon Business Assistant Start, ⁽⁶⁾ les avantages sont nombreux. Avec l’application Hello bank!, ⁽⁷⁾ vous êtes même en mesure de réaliser des virements instantanés gratuitement et des transactions sans frais supplémentaires, en France comme à l’étranger. Vous avez un compte professionnel chez Hello bank! Pro ? Bonne nouvelle ! Vous êtes d’ores et déjà éligible à notre offre Hello Business et tous ses avantages !

Les informations communiquées dans cet article sont à titre indicatif et non exhaustives. Il appartient au lecteur de se rapprocher de tout conseil juridique, fiscal ou comptable pour disposer des informations complètes et précises.

(1) Le crédit professionnel est réservé aux clients disposant d’un compte professionnel Hello bank! Pro depuis au moins 6 mois et exerçant leur activité professionnelle sous le statut de micro-entrepreneur, d’entrepreneur individuel, en tant que commerçant, artisan, profession libérale, agriculteur ou indépendant.
(2) Le compte bancaire Pro est réservé à toute personne physique majeure capable, résidant en France agissant pour des besoins professionnels et exerçant son activité sous forme d’entreprise individuelle ou de micro-entrepreneur.
(3) Hello Pay Pro vous permet d'accepter les paiements avec ou sans contact des cartes des réseaux Carte Bancaires, MasterCard, Maestro, Visa, (y compris la Visa Electron), Conecs, ainsi que Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.
(4) economie.gouv.fr
(5) L’offre Hello Business est une offre groupée de produits et services, réservée aux professionnels titulaires d’un compte professionnel Hello bank!, soumise à tarification. Sous réserve d’éligibilité et d’acceptation de la banque. Chaque produit ou service est disponible séparément selon tarification prévue au guide tarifaire. Vous bénéficiez d’un droit de rétractation de 14 jours. Plus d’information sur les produits et services composant l’offre Hello Business sur notre site
(6) Service géré par la société ONEUP SAS au capital de 403 977.00 €, dont le siège social est à SAINT MANDE 94160 - 1 RUE POIRIER, immatriculée au registre du commerce et des sociétés de CRETEIL sous ne numéro B 399 838 10.
(7) Disponible sur iOS et Android. L’accès à des services de banque à distance via internet ou l’appli n’est pas facturé par BNP Paribas. Vous restez néanmoins redevable du coût de la communication, de votre abonnement téléphonique ou de celui de la fourniture d’accès à Internet