Financer une activité artisanale avec un crédit professionnel

Le crédit pro pour les artisans

Vous avez besoin de financement pour lancer votre projet, établir votre activité artisanale ou votre fonds de commerce ? Vous souhaitez développer votre entreprise en renouvelant votre équipement ou en proposant de nouveaux services ?

En tant qu’entreprise ou micro-entreprise, vous pouvez souscrire un crédit professionnel pour financer vos projets artisanaux.

Les besoins des artisans en matière de financement professionnel

Dirigeants, femmes entrepreneures, chefs d’entreprises individuelles ou de petite taille, les artisans bénéficient d’un ancrage local et entretiennent une forte proximité avec leurs clients.

Coiffeurs, spécialistes en soins esthétiques, créateurs de bijoux, boulangers-pâtissiers, ou professionnels du bâtiment : tous ont en commun l’artisanat, une activité juridiquement définie ⁽¹⁾ qui repose principalement sur la capacité de production de l’entrepreneur artisan. Ce dernier possède une expertise métier et prend des risques pour mener son activité, faisant souvent face à une forte pression concurrentielle (grandes surfaces, plateformes en ligne…).

L’artisan se démarque pourtant par une expertise pointue et une grande maitrise des outils production, de plus il a de nombreuses options pour développer son activité. Malgré un marché favorable, près d’un artisan sur dix déclare ne pas dégager de revenu ⁽²⁾ et ne pense donc pas avoir une capacité d’emprunt suffisante. Pourtant, les possibilités sont nombreuses :

• élargissement de la gamme de produits : création de nouveaux produits, prestations pour attirer de nouveaux clients ou pour répondre aux nouveaux besoins de leur clientèle ;
• amélioration de la qualité des produits : pour augmenter leur valeur perçue et fidéliser les clients existants ;
• création d'un site Web et/ou de contenus attractifs sur les réseaux sociaux pour atteindre un public plus large et augmenter leur visibilité en ligne ;
• formation à de nouvelles techniques de production ou méthodes de travail pour monter en compétences et gagner du temps ;
• achat ou location d’un local professionnel : dans une zone géographique donnée, pour installer durablement leur activité sur un territoire et la développer ;
• participation à des salons, foires et à des événements locaux, régionaux ou nationaux pour qu’ils puissent se faire connaître auprès d'un public plus large ;
• amélioration de la logistique : pour réduire les coûts et augmenter l’efficacité ;
• utilisation de matériaux et méthodes respectueux de l'environnement : pour se démarquer de la concurrence et répondre à une attente croissante des consommateurs ;
• et bien d’autres.

En plus de cela, l’artisan est bien souvent une personne passionnée qui veut rester au goût du jour concernant les meilleures pratiques de son métier. Pour rester compétitif, il doit pouvoir se former tout au long de sa carrière et investir dans de nouveaux équipements.

« Je suis artisan, qui peut m'aider à financer mon entreprise ? »

Les prêts professionnels sont essentiellement octroyés par des organismes spécialisés, notamment les banques.

Les artisans peuvent solliciter différents prêts d’entreprise selon le type de projet et le montant à emprunter :

• le crédit trésorerie pour entreprise individuelle ;
• le crédit-bail professionnel pour financer un local ;
• des prêts in fine et prêts amortissables ;
• une garantie bancaire pour artisans auto-entrepreneurs ou micro-entrepreneurs ;
• un microcrédit pour la création d’entreprise, etc.

N’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre conseiller bancaire afin de connaitre les particularités de ces solutions financières.

En parallèle, la BPI France (Banque Publique d'Investissement de France) propose des solutions de financement ⁽³⁾ pour aider les entreprises artisanales : prêts sans garantie et prêts garantis par l'État. Prenez contact avec la Chambre des Métiers et de l’Artisanat de votre région pour prendre connaissance de tous les dispositifs à votre portée.

À lire aussi : Le crédit professionnel comme solution de financement pour vos projets

Obtenir un prêt professionnel quand on est artisan

1. Étudiez les conditions de la banque

Pour effectuer une demande de prêt professionnel, rapprochez-vous dans un premier temps de votre banque actuelle. Si celle-ci ne répond pas à vos attentes ou si ses conditions sont au-dessus de vos capacités, vous pourrez vous tourner vers d’autres organismes financiers pour faire jouer la concurrence.

Afin de se prémunir de tout défaut de paiement, la banque vous demandera des éléments de réassurance financière comme votre capacité à générer du chiffre d’affaires en fonction de votre activité artisanale.

La demande d’un prêt professionnel s’accompagne d’un travail administratif de votre part. Parmi les documents à fournir à votre banque, nous retrouvons :

• la présentation complète de votre entreprise ;
• le détail du projet à financer ;
• les papiers d’identité du chef de l’entreprise ;
• l’extrait Kbis ou avis Insee de l’entreprise ;
• les trois derniers bilans ou un bilan prévisionnel.

2. Préparez un plan de financement solide

Pour bénéficier d’un prêt professionnel, vous allez devoir convaincre votre banque. Le business plan ou plan de financement de votre entreprise artisanale est l’équivalent d’une carte au trésor pour votre banque ; l’établissement financier va étudier ce document prévisionnel pour connaître votre projet, vos motivations, et savoir comment vous envisagez l’avenir.

En tant qu’artisan, vous devez anticiper votre trésorerie et lancer votre activité en vous basant sur des chiffres concrets. Commencez par évaluer vos besoins, vos apports et vos perspectives financières à court et moyen termes.

Croyez en vous : un artisan qui a confiance en son projet a toutes ses chances de démontrer la solvabilité de son activité auprès d’une une banque pour obtenir un emprunt professionnel à bon taux.

À lire aussi : Comment faire une étude de marché pour lancer son entreprise ?

3. Montrez votre crédibilité professionnelle

Pour obtenir un crédit professionnel, vous devez faire l’effort de bien vous vendre et de véhiculer une bonne image de votre entreprise.

Présentez votre expérience professionnelle, vos réalisations et faites valoir votre réputation.
De nombreux clients vous ont déjà fait confiance et vous ont recommandé ? Servez-vous-en !

De plus, une entreprise artisanale est souvent le projet d’une vie. Démontrez que vous voyez loin et ne soyez pas gêné d’afficher clairement vos ambitions.

4. Trouvez la banque qui va vous accompagner

Obtenir un prêt professionnel, c’est signer un contrat de confiance avec l’établissement qui vous accorde l’emprunt. Vous devez vous assurer que votre interlocuteur comprend votre activité, vos besoins, et a l’habitude d’accompagner les artisans entrepreneurs dans leurs projets professionnels.

Un organisme financier avec lequel vous êtes à l’aise, qui répond à vos attentes, joignable selon les canaux qui vous conviennent et qui propose des services performants (réseau d’agences physiques pour le dépôt de chèques ou d’espèces, services en ligne et application mobile de qualité…) facilitera la gestion au quotidien de vos comptes d’entreprise.

5. Faites une demande de prêt claire et convaincante

Le contenu de votre dossier doit être bien structuré avec des documents dûment complétés, afin de montrer votre capacité d’organisation et votre professionnalisme, indispensables à votre demande de prêt professionnel.

Vous pouvez rédiger un rapide résumé de votre projet à placer en amont, mais également lister et numéroter les pièces jointes, pour faciliter la lecture par la personne en charge de votre dossier.

Le contrat de confiance dont on parle doit être signé par les deux parties. Une fois la demande validée, l’organisme vous retournera la version définitive des documents de crédit professionnel.

Crédit professionnel et aides complémentaires pour les artisans

Pour un artisan qui possède une bonne réputation, une expérience significative et un plan de financement bien élaboré, un crédit professionnel aura plus de chances de lui être accordé. En optimisant votre dossier, vous aurez aussi davantage de chances d’obtenir un taux d’emprunt compétitif. Définissez les besoins de votre projet au plus proche de la réalité et ne laissez rien au hasard.

Vous pouvez aussi contribuer au financement de votre projet par des aides et dispositifs accessibles aux artisans. Pensez-y ! L’établissement prêteur sera sensible à votre implication et au fait d’avoir prévu des sources de financement complémentaires.

À lire aussi : Les aides pour les micro-entrepreneurs

Les informations communiquées dans cet article sont à titre indicatif et non exhaustives. Il appartient au lecteur de se rapprocher de toute structure d’accompagnement ou tout conseil juridique, fiscal ou comptable pour disposer des informations complètes et précises.

(1) Legifrance.gouv.fr
(2) Inegalites.fr
(3) Bpifrance.fr