Aides financières aux micro-entreprises en 2024 : le guide

Les différentes aides financières aux
micro-entreprises dont vous pouvez bénéficier

Quelles sont les aides pour les jeunes entrepreneurs ? Qui peut m’aider à financer mon entreprise ? De l’ACRE à l’ARCE, en passant par le CAPE et les multiples subventions pour entrepreneur, Hello bank! Pro vous guide à travers toutes les options disponibles pour vous aider à créer votre micro-entreprise ou développer votre activité.

ACRE : l’aide aux créateurs et repreneurs d’entreprise pour les micro-entrepreneurs

L’aide aux créateurs et repreneurs d’entreprise (ACRE) fait partie des aides les plus courantes pour les micro-entrepreneurs. Elle permet aux micro-entreprises de bénéficier d’exonérations sociales avantageuses durant les quatre premiers trimestres civils de leur activité. ⁽¹⁾

L’ACRE joue donc un rôle clé au démarrage d’une activité, puisque l’allègement des cotisations sociales permettra aux micro-entrepreneurs de faire des économies, d’acheter du matériel ou encore de faire la promotion de leur activité.

Sur le point de lancer votre micro-entreprise ? N’attendez plus pour optimiser vos dépenses et consultez notre article sur l’ACRE auto-entrepreneur pour en savoir plus sur ses modalités et ses critères d’éligibilité.

L’aide à la reprise ou à la création d’une entreprise (ARCE)

L’aide à la reprise ou à la création d’une entreprise (ARCE) est un soutien financier proposé par Pôle Emploi aux demandeurs d’emploi qui perçoivent ou sont éligibles à l’aide au retour à l’emploi (ARE). ⁽²⁾

Si vous êtes éligible à l’ARE et que vous envisagez de vous lancer dans l’entrepreneuriat, l’ARCE peut vous apporter un réel coup de boost au démarrage de votre activité. Comment ? En convertissant 60 % ⁽³⁾ de vos droits restants à l’ARE en un capital de départ. ⁽²⁾

Pour plus de détails sur l’ARCE, consultez notre article sur les aides de Pôle Emploi pour la création d’entreprise.

Le contrat d’appui au projet d’entreprise (CAPE)

Le contrat d’appui au projet d’entreprise (CAPE) est une aubaine si vous cherchez du soutien pour lancer ou développer une activité.

Outre l’appui matériel, le CAPE vous permet de bénéficier d’un accompagnement sur mesure par une entreprise ou une association, allant du montage de votre projet jusqu’au développement de votre entreprise, en passant par sa structuration financière. En contrepartie, vous devez suivre un programme de préparation dédié à la création ou à la reprise et à la gestion d’une activité économique. ⁽⁴⁾

Le CAPE n’est pas un contrat de travail, mais il vous permet de bénéficier d’une couverture sociale. De plus, la durée de ce type de contrat est d’un an maximum. En revanche, vous avez la possibilité de le renouveler à deux reprises. ⁽⁴⁾

Qui peut bénéficier du CAPE ? Vous êtes éligibles si vous vous trouvez dans l’une des situations suivantes ⁽⁴⁾ :

• Demandeur d’emploi ;
• Bénéficiaire d’un minima social (ASS, RSA) ;
• Dirigeant et associé unique d’une EURL ou d’une SASU ;
• Salarié à temps partiel.

Bénéficier du maintien des allocations pour les micro-entrepreneurs

Si vous êtes sur le point de vous lancer en tant que micro-entrepreneur, sachez qu’il vous est possible de maintenir certaines allocations au démarrage de votre activité lorsque vous en êtes déjà bénéficiaires. Voici lesquelles ⁽¹⁾ :

• L’allocation de solidarité spécifique ou ASS ;
• L’allocation de retour à l’emploi ou ARE ;
• Le Revenu de Solidarité Active ou RSA ;
• La prime d’activité.

En prolongeant ce type d’allocations, vous sécurisez vos revenus lors de la phase de démarrage de votre activité ou bien lorsque votre micro-entreprise est en croissance. En plus de ces allocations, il existe également d'autres aides pour les micro-entrepreneurs en difficulté financière qui peuvent apporter un soutien supplémentaire à votre activité.

Le conseil d’Hello bank! Pro : rapprochez-vous des services responsables des versements de vos différentes allocations pour vérifier s’il vous est possible de les prolonger lors de vos débuts en tant que micro-entrepreneur, informez-vous en amont pour connaître les démarches à réaliser.

Les prêts : une aide financière pour votre micro-entreprise

Il existe toute une panoplie de financements spécialement conçus pour soutenir les micro-entrepreneurs en phase de démarrage ou bien dans le cadre du développement de leur activité :

• Les prêts d’honneur Création-Reprise, délivrés par deux réseaux partenaires : Initiative France et Réseau Entreprendre. Ces prêts sont à taux zéro et ne demandent pas de garanties personnelles. Pour obtenir un prêt d’honneur, le micro-entrepreneur devra seulement être soutenu et accompagné par un opérateur d’accompagnement. ⁽⁵⁾
• Les micro-crédits professionnels s’adressent aux entrepreneurs qui ne parviennent pas à obtenir de crédits bancaires traditionnels. L’objectif des micro-crédits permet avant tout de financer des investissements au démarrage d’une activité et des besoins en trésorerie. Les montants de ce type de prêt n’excèdent généralement pas les 12 000 € et sont remboursables sur cinq ans. ⁽⁶⁾
• Les crédits professionnels sont des solutions sur mesure, adaptées à la taille et aux besoins spécifiques d’une entreprise. Intéressé par ce dispositif ? Hello bank! Pro accompagne la croissance de votre micro-entreprise avec le crédit professionnel ⁽⁷⁾ : jusqu’à 25 000 € sans frais ni garantie, disponibles en 48 heures ouvrées pour tous les détenteurs d’un compte professionnel ⁽⁸⁾ chez Hello bank! Pro.

A lire aussi : Le crédit professionnel comme solution de financement pour vos projets

Le nouvel accompagnement à la création ou la reprise d’entreprise (NACRE)

Depuis 2017, le nouvel accompagnement à la création ou la reprise d’entreprise (NACRE) a partiellement disparu. La partie du dispositif restante est désormais administrée à l’échelle des régions. ⁽⁹⁾

Aujourd’hui, les régions disposent de leur propre dispositif d’accompagnement à la création d’entreprise qui comprend généralement ⁽⁹⁾ :

• L’aide au montage du projet de création ;
• L’assistance pour la structuration financière de l’entreprise ;
• Et le suivi du développement de l’activité.

Le conseil d’Hello bank! Pro : prenez le temps de vous renseigner sur les conditions d’éligibilité et les démarches pour demander à bénéficier de ces nouvelles aides aux entreprises, car elles peuvent varier selon les régions. La liste complète des programmes d'assistance de chaque région est à retrouver sur le site de Bpifrance.

Subventions Agefiph : aide à la création d’entreprises pour les personnes en situation de handicap

L’Agefiph propose une aide forfaitaire de 6 300 € pour les personnes reconnues en situation de handicap par la sécurité sociale et souhaitant créer ou reprendre une entreprise. Quelles sont les démarches pour l’obtenir ? Pour prétendre à cette subvention d’entreprise, le projet du candidat doit d’abord être validé par un spécialiste de l’accompagnement entrepreneurial. À la suite de quoi, le candidat devra adresser une demande à la délégation Agefiph de sa région. ⁽¹⁰⁾

L’aide à la création d’entreprise proposée par l’Agefiph est cumulable avec d’autres aides financières de droit commun. ⁽¹⁰⁾

Femmes entrepreneures : les aides financières dédiées

Financements et subventions adaptés, formations, accompagnement ou encore programme de soutien sur mesure : les dispositifs pour aider les femmes entrepreneures à lancer ou à développer leur propre activité sont aujourd’hui nombreux. L’objectif ? Réduire les inégalités et favoriser une plus grande parité dans le milieu des affaires.

Intéressée par ces aides financières ? Découvrez notre article sur les aides et financements pour femmes entrepreneures afin d’avoir un aperçu complet des aides disponibles, de leurs conditions d’éligibilité et des démarches à suivre.

Les aides nationales et locales : faire le point sur vos droits en fonction de votre situation

Le portail mesdroitssociaux.gouv.fr permet d’évaluer librement ses droits à 58 aides sociales tant au niveau national que local. Il existe également un outil en ligne dédié aux moins de 30 ans permettant de simuler rapidement leurs droits.

Découvrez l’offre Hello Business proposée par Hello bank! Pro, l’allié des indépendants

Hello Business ⁽¹¹⁾ est une offre dédiée aux indépendants et aux micro-entrepreneurs. A l’image d’un véritable partenaire, Hello bank! Pro propose cette offre groupée de services pour faciliter la gestion quotidienne de votre activité professionnelle. Hello Business, c’est :

• Une carte bancaire professionnelle ⁽¹²⁾ en débit immédiat ou différé, assortie de garanties d’assurances et d’assistance ⁽¹³⁾ ;
• Des virements instantanés ⁽¹⁴⁾ gratuits, ainsi que des paiements, retraits et dépôts d’espèces sans frais et illimités ;
• Une application ⁽¹⁵⁾ dédiée pour gérer vos opérations bancaires à tout moment depuis votre smartphone ;
• Un accès simplifié à l’outil de facturation Mon Business Assistant Start. ⁽¹⁶⁾

Vous êtes titulaire d’un compte professionnel Hello bank! Pro ? Vous êtes d’ores et déjà éligible à l'offre Hello Business. Alors, n’attendez plus pour faire d’Hello bank! Pro le partenaire de votre réussite !

En conclusion, il existe un vaste éventail d’aides financières pour micro-entreprise. Grâce aux conseils d’Hello bank! Pro, vous avez désormais toutes les clés en main pour choisir le soutien qui correspond à vos besoins et propulser votre activité vers le succès.

Les informations communiquées dans cet article sont à titre indicatif et non exhaustives. Il appartient au lecteur de se rapprocher de tout conseil juridique, fiscal ou comptable pour disposer des informations complètes et précises.

(1) economie.gouv.fr
(2) service-public.fr
(3) Le montant de l’ARCE s’élève à 60 % des droits restants à l’ARE pour tous les contrats qui ont pris fin à partir du 1ᵉʳ juillet 2023. Si un contrat a pris fin avant cette date, le montant de l’ARCE sera égal à 45 % des droits restants à l’ARE
(4) service-public.fr
(5) bpifrance-creation.fr
(6) economie.gouv.fr
(7) Le crédit professionnel est réservé aux clients disposant d’un compte professionnel Hello bank! Pro depuis au moins 6 mois et exerçant leur activité professionnelle sous le statut de micro-entrepreneur, d’entrepreneur individuel, en tant que commerçant, artisan, profession libérale, agriculteur ou indépendant.
(8) Le compte bancaire Pro est réservé à toute personne physique majeure capable, résidant en France agissant pour des besoins professionnels et exerçant son activité sous forme d’entreprise individuelle ou de micro-entrepreneur.
(9) service-public.fr
(10) agefiph.fr
(11) L’offre Hello Business est une offre groupée de produits et services, soumise à tarification. Sous réserve d’éligibilité et d’acceptation de la banque. Chaque produit ou service est disponible séparément selon tarification prévue au guide tarifaire. Vous bénéficiez d’un droit de rétractation de 14 jours. Plus d’information sur les produits et services composant l’offre Hello Business sur notre site.
(12) Cette carte bancaire est incluse dans l’offre Hello Business ou peut être souscrite seule après l’ouverture de votre compte professionnel hello bank! Pro. Plus d’informations sur notre guide tarifaire.
(13) Les contrats d’assurance et d’assistance carte Hello Business sont souscrits par BNP Paribas auprès de Cardif Assurances Risques Divers, S.A. au capital de 21 602 240 € – 308 896 547 RCS Paris – Siège social : 1 boulevard Haussmann, 75009 Paris, Europe Assistance, Société anonyme au capital de 48 123 637 EUR dont le siège social est situé au 2 rue Pillet-Will, 75009 Paris, France, immatriculée au registre du commerce et des sociétés de Paris sous le numéro 451 366 405, agissant pour les besoins de la présente Police par l’intermédiaire de sa succursale irlandaise EUROP ASSISTANCE SA IRISH BRANCH dont le principal établissement est situé au Ground Floor, Central Quay, Block B, Riverside IV, SJRQ, Dublin 2, DO2 RR77, Ireland, et enregistrée auprès de la Irish Companies Registration Office sous le numéro 907089, et Juridica, SA au capital de 14 627 854,68€ - RCS de Versailles n° 572 079 150 - TVA intracommunautaire n° FR 69 572 079 150 - Siège social : 1 place Victorien Sardou 78160 Marly-le-Roi, Entreprises régies par le Code des assurances, par l’intermédiaire de SPB, Société par actions simplifiée de courtage d’assurance au capital de 1 000 000€ 305 109 779 RCS Le Havre – n° ORIAS 07 002 642 – Siège social : 71 quai Colbert, 76600 Le Havre.
(14) Le paiement instantané permet d'effectuer un transfert de fonds dans un délai de 10 secondes (20 secondes maximum en cas de difficulté exceptionnelle de traitement), sous réserve d'éligibilité de son établissement teneur de compte et dans la limite du plafond de virement autorisé par Hello bank! Pro.
(15) Disponible sur iOS et Android. L’accès à des services de banque à distance via internet ou l’appli n’est pas facturé par BNP Paribas. Vous restez néanmoins redevable du coût de la communication, de votre abonnement téléphonique ou de celui de la fourniture d’accès à Internet
(16) Service géré par la société ONEUP SAS au capital de 403 977.00 €, dont le siège social est à SAINT MANDE 94160 - 1 RUE POIRIER, immatriculée au registre du commerce et des sociétés de CRETEIL sous ne numéro B 399 838 10.